92% lietuviešu baidās kļūdīties ar kredītu: tirgū ienāk zviedru Toborrow

Finanšu pakalpojumu tirgū pieaugošais piedāvājumu skaits patērētājiem nereti rada pretēju efektu – tā dēvēto “izvēles paralīzi”. Jaunākais reprezentatīvais pētījums kaimiņvalstī Lietuvā atklāj satraucošu tendenci: pat 92% iedzīvotāju, kuri pēdējo piecu gadu laikā ir ņēmuši kredītu, atzīst, ka lielāko stresu procesā radījušas bailes pieņemt nepareizu finanšu lēmumu. Reaģējot uz šo sistēmisko tirgus nepilnību, Lietuvā darbību uzsāk Zviedrijas platforma “Toborrow”, kuras mērķis ir ieviest skandināvu standartiem atbilstošu caurredzamību aizdevumu tirgū.

Kāpēc aizņemšanās rada stresu?

“Toborrow” iniciētais pētījums precīzi definē trīs galvenos šķēršļus, kas kavē patērētājus pieņemt pārdomātus lēmumus. Šie dati liecina, ka problēma nav vis piedāvājuma trūkumā, bet gan nespējā to efektīvi apstrādāt.

Šie skaitļi pierāda, ka patērētāji jūtas apjukuši nevis tāpēc, ka viņiem trūktu informācijas, bet gan tādēļ, ka tā ir pasniegta nepārskatāmā veidā. Sarežģītā juridiskā valoda un nepieciešamība veltīt stundas katra individuālā kreditora piedāvājuma analīzei rada auglīgu augsni kļūdām, no kurām cilvēki visvairāk baidās.

Skandināvu modelis kā risinājums

Platforma “Toborrow”, kas kopš 2014. gada darbojas Zviedrijā, Lietuvā ienāk caur UAB “GelvoraSergel”. Uzņēmuma stratēģija ir vienkārša: optimizēt procesu tā, lai klients ar vienu pieteikumu saņemtu vairākus personalizētus piedāvājumus no dažādiem kreditoriem. Šāda pieeja ne tikai ietaupa laiku, bet arī pasargā klienta kredītreitingu. Atšķirībā no situācijas, kad cilvēks pats vēršas pie pieciem dažādiem aizdevējiem, radot piecus ierakstus kredītvēstures datubāzēs, viena kopīga vaicājuma sistēma negatīvi neietekmē personas finanšu reputāciju.

“Mēs vēlamies, lai patērētāji skaidri redzētu reālos piedāvājumus, saprastu nosacījumus un pieņemtu lēmumus bez spiediena vai negaidītiem pārsteigumiem. Tirgum trūka risinājuma, kas orientēts ne tikai uz ātrumu, bet arī uz kvalitāti un caurredzamību,” norāda “Toborrow” biznesa attīstības vadītāja Inga Zamalaitiene.

Lietuva kā pirmais ekspansijas posms

Interesanti, ka Lietuva ir izvēlēta par pirmo valsti platformas paplašināšanai ārpus Zviedrijas robežām. Turklāt šis ir pirmais tirgus, kurā uzņēmums fokusējas tieši uz privātpersonu segmentu, kamēr Zviedrijā desmit gadus galvenā uzmanība tika veltīta uzņēmumu finansēšanai.

Izvēle par labu kaimiņvalstij skaidrojama ar vairākiem faktoriem:
1. Nobriedusi fintech ekosistēma: Lietuva pēdējos gados ir kļuvusi par reģionālo finanšu tehnoloģiju centru.
2. Augsts digitalizācijas līmenis: Patērētāji ir gatavi un prot izmantot salīdzināšanas rīkus.
3. Pieaugošs pieprasījums pēc caurredzamības: Patērētāji vairs neapmierinās ar pirmo piedāvāto variantu, bet meklē pamatotus finanšu lēmumus.

Drošība un nākotnes perspektīvas

Lai gan platforma piedāvā modernu tehnoloģisko risinājumu, tā darbojas stingrā regulatīvā rāmī. Patēriņa kredītu tirgu Lietuvā, ieskaitot starpniekus, uzrauga Lietuvas Banka. Tas garantē, ka process atbilst visām tiesību aktu prasībām un skandināvu uzticamības standartiem.

Platformas tuvākais mērķis ir paplašināt finanšu partneru tīklu, nodrošinot lietotājiem bezmaksas pakalpojumu – komisijas maksu parasti sedz kreditori, nevis klients. Šis modelis veicina konkurenci starp aizdevējiem, liekot tiem cīnīties par informētu un sagatavotu klientu, nevis paļauties uz patērētāja steigu vai zināšanu trūkumu.

Reprezentatīvo iedzīvotāju pētījumu 2024. gada pavasarī pēc “Toborrow” pasūtījuma veica tirgus un sabiedriskās domas pētījumu kompānija “Spinter tyrimai”.

Avots: BNS